学資保険の上手なプラン選び方&加入前に確認したいポイントとは

学資保険の上手なプラン選び方&加入前に確認したいポイントとは

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お子さんのための貯金といえば、まず学資保険が思いつくのではないでしょうか。今回は、子どものための貯蓄の代表として、学資保険を選ぶ際に確認すべきことをまとめてみました!

これから学資保険をお考えの方、加入を迷っている方、ぜひ、参考にしてくださいね。

学資保険ってそもそも何?

主に大学資金を考えた貯蓄型の保険です

赤ちゃんを抱くママ,学資保険,選び方,プラン 出典:www.photo-ac.com

学資保険と、普通の貯金と何がちがうの?と思われる方も多いと思います。預貯金は、いつでも出し入れ自由で、使う目的も自由ですね。学資保険は、その名の通り、お子さんの学資のための保険です。

・原則として途中解約はできません。(する場合は元本が減ると思ってください)

・大学入学ごろまでの長い期間加入することになりますが、その分、預貯金よりも利率が良いものがほとんどです。

・契約者(大抵は親や祖父母)に万が一のことがあっても、契約を続けられるものも多数あります。

・受け取りのタイミングは、多くの場合が大学入学である17~18歳が一般的です。

学資保険のタイプとして、大きく分けると…

・払い込んだ金額に対して、戻ってくるお金が増えることを目的とする「貯蓄型」

・それほど大きな利回りではないかわりに、医療保険などもついている「医療保障付き」

の主に2種類があります。

貯蓄型では、ソニー生命やアフラックが人気のようです。また、医療保障付きでは、かんぽ生命(郵便局)でも取り扱いがあります。最近は、「貯蓄型」が主流になっているようですね。

選ぶ際に、確認するべきポイントは?

どのくらい得なのか、どうなった時に損をするのかをしっかり確認しましょう

子どもの勉強を見守る両親,学資保険,選び方,プラン 出典:www.photo-ac.com

学資保険は多くの保険会社で扱っているので、どの保険にするか迷ってしまうことも多いと思います。

保険会社によってだけでなく、お子さんの年齢や契約される方の年齢、支払方法や受け取り時期によっても内容が変わってきます。

まずは、気になった保険会社や、保険のプランについて、専門家である保険会社や銀行などでシミュレーションを作ってもらってください。

シミュレーションをしてもらうことで、どのくらいお金が増えるのかがすぐに分かりますし、また、途中解約した際にどのくらい減ってしまうのかも分かります。

保険の営業をされるのが苦手な方は、最近では保険の総合相談なども多くありますので、りようしてみてはいかがでしょうか。

保険の総合相談で、まとめて何社かの学資保険のシミュレーションを出してもらうといいですね。

メリット・デメリットについても細かくアドバイスをもらえ、中立な立場で、一緒にご家庭に合ったプランを検討してくれると思いますよ。

保険会社に直接聞きにくい質問などにも答えてもらえるかもしれません。

具体的な利回りを確認しましょう

せっかく長い期間お金を預けるのなら、少しでも多く戻ってくるほうがいいですよね。学資保険は、保険料の支払方法により利回りがかなり変わってきます。

一般的には、0歳~18歳まで毎月払い込みをする方法が多く選ばれているようですが、毎月の支払ではなく、加入時に全期間分まとめてお金を支払う「一括払い(全期前納)」。

払込期間を10歳までなど短縮する「○○歳払い済み」(この場合、その分毎月の支払額が多くなります)など支払方法を変えるだけで、戻ってくるお金がずいぶん増えることもあります。

学資保険の説明を受ける際には、払い込み方法による違いも忘れず質問してみましょう!それぞれのシュミレーションを出してもらうとより差が分かりやすくて良いと思います。

契約者(親など)に万が一のことがあった時の保障があるかどうか

毎月学資保険をかけている途中で、もしお父さんやお母さんに万が一のことがあったら、どうなるのでしょう。

最近の学資保険には、そうなった時に学資保険を続けながら、それ以降の支払が免除される特約を付けられるプランが増えています。

支払をしなくても、満期時までそのまま加入していれば、当初の予定通りの金額を受け取ることができるんですよ。

月払いにされる方などは、できるだけこの特約を使ったほうが安心できると思います。

受け取り時期を間違えると、必要な時にもらえないことも!?

大学入学時に受け取ることが多いので、何も考えず18歳で受け取りとしてしまいがちですが、もしお子さんが早生まれなど年度の後半の場合、充分に気を付けてくださいね!

お子さんの誕生日によっては、大学受験のピークが終わったころにお金が入ってくることになってしまい、必要なときにお金がない!ということにもなりかねません。

もしお子さんが早生まれであれば、17歳受け取りを選ばれたほうがよい場合もあります。加入される際に、受け取りのタイミングについても、忘れずに必ず確認するようにしましょう!

年末調整でさらなるメリットも

保険料控除の対象です!

電卓と現金,学資保険,選び方,プラン 出典:www.photo-ac.com

学資保険を考える際に、商品の内容や利回りばかり目が行きがちですが、実は学資保険の多くが、年末調整や確定申告での生命保険料控除の対象となっています。

この制度をうまく活用できれば、学資保険の利回り+αのメリットが得られますね。そのため、加入される時に、「契約者を誰にするか」が大切なポイントになります。

奥様名義で入ったものの、その後下のお子さんが生まれて収入がなくなり年末調整などのメリットも受けられなかった、なんてこともあります。

ご夫婦のこれからのライフプランとあわせて、「契約者を誰にするか」を慎重に考えてから選択されるとよいでしょう。

まとめ

学資保険のことについて、これだけは知っておきたい基本情報をご紹介しましたが、いかがだったでしょうか。加入の際に、案外見落としがちなことが多いので、学資保険を検討される際の参考にしていただければと思います。

学資保険を上手に選びお子さんの進学の助けになれば、お子さんの希望に沿った進路も選択しやすくなると思います。

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